В начало >> Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование – это форма социального страхования на случай потери здоровья, которая обеспечивает возможность полного или частичного возмещения расходов на медицинское обслуживание. Добровольное медицинское страхование служит дополнением к системе государственного обязательного страхования.

Преимуществами добровольного медицинского страхования являются: получения медицинской помощи в хорошо оснащенных медицинских учреждениях, ускорение и облегчение доступа к высококачественным медицинским услугам, компенсация финансовых затрат на медицинскую помощь.

Возмещение затрат на медицинское обслуживание осуществляется в соответствии с договором о страховании, в котором представлен перечень медицинских услуг и объем компенсации расходов связанных с ними, которые будут оплачены страховщиком застрахованному лицу.

С момента заключения страхового контакта страховая компания обязана:

• Выдать застрахованному лицу страховой медицинский полис, удостоверяющий факт страхования;
• Осуществлять контроль качества поставляемых медицинских услуг, объем и сроки их выполнения;
• В случае нарушения прав застрахованного лица представлять и защищать его интересы;
• Возвращать часть страховых взносов, если это предусмотрено страховым контрактом.

Существуют различные варианты страховых программ. Помимо стандартных пакетов, страховые компании предлагают и такие виды медицинского страхования как: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стоматология, стационарное лечение, лечение детей, неотложная помощь, помощь на дому, ведение беременности, помощь при родах, санаторно-курортное лечение.

При выборе определенной программы стоит обратить внимание на следующие моменты:

• Список доступных специалистов и наличие ограничений по их посещению.
• Перечень диагностических исследований, доступный в рамках данного страхового договора. Некоторые страховые программы включают в себя только базовые биохимические и общеклинические осбледования, другие могут включать в себя некоторые виды дополнительных исследований: гормональное, аллергологическое, микробиологическое. Важно обратить внимание на доступность инструментальных методов исследования. Некоторые программы включают возможность прохождения компьютерной томографии только один раз за срок страхования, другие вообще не включают такой возможности и ограничиваются только рентгенологическим и ультразвуковым исследованием.
• Лечебные мероприятия могут включать, помимо стандартного набора процедур необходимых в лечение того или иного заболевания, дополнительные возможности на проведение лечебного массажа, лечебной физкультуры, рефлексотерапии, мануальной терапии и пр.
• Перечень стоматологических услуг может значительно варьировать в зависимости от выбранной программы. В рамки некоторых программ входит комплексное лечение стоматологических заболеваний с использованием современных технологий и препаратов (светоотверждаемые пломбы, покрытие зубов лаком при гиперестезии зубов и пр.), а некоторые программы ограничиваются лишь применением химиоотверждаемых пломб, лечение острых заболеваний зубов, без использования импортных обезболивающих средств.
• Неотложная медицинская помощь и помощь на дому осуществляется только в радиусе округа оговоренного в страховом контракте.

Пакет предложенных медицинских услуг зависит от компании, гарантирующей страхование, а также от стоимости конкретного пакета услуг.

Амбулаторно-поликлиническое обслуживание. В этот пакет входит полный объем медицинских услуг: вызов врача и другого медицинского персонала на дом, выдача медицинских документов (больничный лист) и рецептов для приобретения лекарств, комплексное лечение острых и хронических заболеваний, широкий спектр методов диагностики (включая лабораторные исследования, компьютерную томографию, эндоскопическое исследование органов пищеварительного тракта), консультация высококвалифицированных специалистов, физиотерапевтическое лечение и др.

Лечение в стационарных условиях. Эта программа предусматривает возможность экстренной госпитализации при острых заболеваниях или при обострении хронических болезней, оказание полного спектра лечебно-диагностических процедур, направленных на установление точного диагноза максимального восстановления здоровья больного, размещение в палатах с небольшим количеством больных (одно-, двухместные палаты), отсутствие сроков ограничения пребывания в стационаре.

Лечение детей. Как известно, успешное лечение детей требует специального подхода со стороны медицинского персонала и во многом зависит от степени оснащенности клиники. Страховые компании предлагают программы по осуществлению лечебно профилактических мероприятий для детей различного возраста.

Ведение беременности – программа, контракт которой предусматривает наблюдение за здоровьем беременной женщины и плода на всем протяжении беременности. В состав программы входит консультация опытных специалистов, проведение лечебно-профилактических мероприятий, профилактика и диагностика заболеваний плода.

Программа «роды» - предусматривает оказание квалифицированной медицинской помощи при родах. В состав программы входит: транспортировка роженицы в медицинское учреждение, наблюдение за развитием родов и оказание родовой помощи, оказание первой медицинской помощи новорожденному, лечение в условиях стационара послеродовых осложнений.

Ограничения и исключения из покрытия добровольного медицинского страхования

В страховании будет отказано лицам, которые состоят на учете в противотуберкулезном, кожно-венерологичесоком диспансерах, больным с наркологическими и психическими заболеваниями, больным СПИДом, онкологическим больным, а также инвалидам.

Исключение из программы покрытия составляют следующие случаи:

• Попытка самоубийства или другой вид умышленного нанесения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
• Травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Венерические заболевания, инфекция ВИЧ и другие инфекции передающиеся половым путем;
• Заболевания психической природы, а также травмы, возникшие как следствие этих заболеваний;
• Злокачественные онкологические заболевания и их осложнения, онкологические заболевания крови, все виды опухолей головного и спинного мозга;
• Туберкулез и саркоидоз;
• Профессиональные заболевания;
• Нарушения половой сферы, лечение бесплодия, беременность;
• Сахарный диабет 1 и 2 типа;
• Заболеваний требующих гемодиализа (почечная недостаточность), протезирования или трансплантации донорского органа.
• Лечение врожденных заболеваний и косметических дефектов

Выбор полиса добровольного медицинского страхования

Основным моментом в выборе полиса добровольного медицинского страхования является отнюдь не выбор страховой компании, а медицинского учреждения где Вам буду оказывать медицинскую помощь. Важно чтобы клиника была оснащена современным оборудованием и чтобы в ней работали квалифицированные специалисты, заслуживающие доверия. При выборе определенного страхового полиса нужно уточнить: стоимость страховки, объем предложенных медицинских услуг, обязанности и права сторон, исключения из страхового контракта. Стоимость страховки во многом определяется особенностями страхуемого лица (его возраст, состояния здоровья). Например при страховании ребенка стоимость страховки возрастает в полтора-два раза по сравнению со стоимостью полиса для практически здорового человека, а цена страховки пожилого человека может превышать стоимость полиса для здорового человека в несколько раз.